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5 astuces pour négocier un prêt immobilier

Préparer votre rendez-vous avec la banque

Pour que la négociation soit la plus « équilibrée » possible, n’hésitez pas à vous informer sur les tenants et les aboutissants d’un crédit : les différentes étapes, les éléments abordés pendant l’entretien, la marge de négociation traditionnelle, etc. Plus vous recueillerez d’informations en amont, plus vous serez à l’aise pendant le rendez-vous.

 

Apport personnel, assurance prêt immobilier, garanties, familiarisez-vous également avec le vocabulaire. Face à votre banquier, vous parlerez ainsi « le même langage ».

 

Enfin, renseignez-vous sur les taux pratiqués et la situation actuelle du marché immobilier. Notez qu’un contexte inhabituel (économique, politique ou sanitaire) peut rendre la négociation plus ou moins avantageuse.

Construire un dossier solide pour le crédit

Pour faciliter la négociation de votre emprunt, vous pouvez vous appuyer sur plusieurs éléments.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement définit votre capacité maximale de remboursement. La plupart des banques fixent ce taux à un tiers des revenus mensuels, soit 33%. Concrètement, si un ménage touche 3000€ cumulés par mois, et que son taux d’endettement est de 33%, les mensualités ne pourront pas dépasser 990€.

 

Notez qu’il ne s’agit pas là d’une règle immuable. La banque peut choisir de diminuer ce pourcentage à 30% si elle considère que vos ressources sont trop modestes. En revanche, si vous avez des revenus importants et stables, votre conseiller estimera peut-être que votre dossier emprunteur est suffisamment solide pour aller au-delà de ce pourcentage (35%, voire 40% dans certains cas).

Le reste à vivre

Cette notion désigne tout simplement le montant qu’il vous restera pour « vivre », après avoir payé l’ensemble de vos charges fixes (y compris votre mensualité de crédit). La majorité des banques fixent le seuil à 400€ par ménage (+ 150€ par personne à charge), mais certains établissements exigent au minimum 600€. Vous l’avez compris, plus cette somme est importante, plus vous aurez de poids pour négocier votre prêt.

L’apport personnel

Bien qu’il soit aujourd’hui possible d’acheter un bien sans apport, de nombreuses banques continuent d’appliquer ce principe. Ainsi, votre établissement peut vous demander une somme correspondant à 10% de la valeur du bien (par exemple 15 000 € d’apport pour un achat à 150 000€). Dans certains cas, un apport de 20 ou 30% peut vous permettre d’accéder à de meilleurs taux. Dans tous les cas, avec cette somme, vous prouvez votre capacité d’épargne à la banque.

Nous conseillers, proposent lors du premier entretien avec nous clients, un calcule de budget, ou nous respectons tous les critères en valeur, afin d’optimiser vous chance s d’acceptation de dossier de financement.

N’hésitez pas a remplir le formulaire de contact afin d’obtenir un rendez-vous découvert avec un de nous agents.