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5 astuces pour négocier un prêt immobilier

Préparer votre rendez-vous avec la banque

Pour que la négociation soit la plus « équilibrée » possible, n’hésitez pas à vous informer sur les tenants et les aboutissants d’un crédit : les différentes étapes, les éléments abordés pendant l’entretien, la marge de négociation traditionnelle, etc. Plus vous recueillerez d’informations en amont, plus vous serez à l’aise pendant le rendez-vous.

 

Apport personnel, assurance prêt immobilier, garanties, familiarisez-vous également avec le vocabulaire. Face à votre banquier, vous parlerez ainsi « le même langage ».

 

Enfin, renseignez-vous sur les taux pratiqués et la situation actuelle du marché immobilier. Notez qu’un contexte inhabituel (économique, politique ou sanitaire) peut rendre la négociation plus ou moins avantageuse.

Construire un dossier solide pour le crédit

Pour faciliter la négociation de votre emprunt, vous pouvez vous appuyer sur plusieurs éléments.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement définit votre capacité maximale de remboursement. La plupart des banques fixent ce taux à un tiers des revenus mensuels, soit 33%. Concrètement, si un ménage touche 3000€ cumulés par mois, et que son taux d’endettement est de 33%, les mensualités ne pourront pas dépasser 990€.

 

Notez qu’il ne s’agit pas là d’une règle immuable. La banque peut choisir de diminuer ce pourcentage à 30% si elle considère que vos ressources sont trop modestes. En revanche, si vous avez des revenus importants et stables, votre conseiller estimera peut-être que votre dossier emprunteur est suffisamment solide pour aller au-delà de ce pourcentage (35%, voire 40% dans certains cas).

Le reste à vivre

Cette notion désigne tout simplement le montant qu’il vous restera pour « vivre », après avoir payé l’ensemble de vos charges fixes (y compris votre mensualité de crédit). La majorité des banques fixent le seuil à 400€ par ménage (+ 150€ par personne à charge), mais certains établissements exigent au minimum 600€. Vous l’avez compris, plus cette somme est importante, plus vous aurez de poids pour négocier votre prêt.

L’apport personnel

Bien qu’il soit aujourd’hui possible d’acheter un bien sans apport, de nombreuses banques continuent d’appliquer ce principe. Ainsi, votre établissement peut vous demander une somme correspondant à 10% de la valeur du bien (par exemple 15 000 € d’apport pour un achat à 150 000€). Dans certains cas, un apport de 20 ou 30% peut vous permettre d’accéder à de meilleurs taux. Dans tous les cas, avec cette somme, vous prouvez votre capacité d’épargne à la banque.

Nous conseillers, proposent lors du premier entretien avec nous clients, un calcule de budget, ou nous respectons tous les critères en valeur, afin d’optimiser vous chance s d’acceptation de dossier de financement.

N’hésitez pas a remplir le formulaire de contact afin d’obtenir un rendez-vous découvert avec un de nous agents.

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Crédit immobilier : des taux toujours intéressants

Des taux d’intérêt au plus bas en février, des conditions d’accès aux crédits immobiliers assouplies par l’HCSF… autant d’indicateurs positifs pour les futurs acquéreurs.

En dépit de la crise sanitaire, le début de l’année 2021 semble propice à l’achat immobilier, et ce, même pour les ménages modestes. D’une part, les taux des crédits immobiliers pratiqués début février marquent une très forte baisse – atteignant des seuils inférieurs au niveau de décembre 2019.

D’autre part, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a assoupli le taux d’endettement maximal toléré pour l’obtention d’un prêt immobilier, faisant passer ce taux fatidique de 33 % à 35 %. Même si certaines banques se montrent encore réticentes à appliquer ces nouvelles directives, la conjoncture actuelle se révèle favorable à l’achat immobilier.

 

Prêt immobilier : des taux d’intérêt au plus bas en février

En ce premier trimestre 2021, les courtiers immobiliers ont constaté une diminution des taux des crédits immobiliers. En février dernier, les taux sont même descendus en dessous du plancher symbolique atteint en décembre 2019. Selon une étude, les taux moyens des emprunts immobiliers s’établissaient en février à 0,84 % sur 15 ans, 1,01 % sur 20 ans ou encore 1,26 % sur 25 ans.

Pour les meilleurs profils d’emprunteurs, le taux d’intérêt assorti au crédit pouvait même se fixer à moins de 1 %. Les établissements bancaires et organismes prêteurs pratiquent des taux historiquement bas en ce début d’année 2021. Ces records à la baisse s’expliquent notamment par le haut niveau d’épargne des Français, et des Suisses (21 % en 2020), qui pousse les banques à proposer des offres de prêt très attractives. La crise sanitaire a poussé les particuliers à économiser pour conforter ce « matelas » de sécurité.

Crédit immobilier : des conditions d’octroi assouplies par l’HCSF

Autorité macro prudentielle française, le Haut Conseil de Stabilité Financière a pour rôle de surveiller le système financier dans son ensemble. En décembre 2020, cette instance a formulé des recommandations relatives aux conditions d’octroi des crédits immobiliers.

Afin de soutenir le pouvoir d’achat des ménages, dans un contexte sanitaire et économique compliqué, l’HCSF a décidé d’assouplir le taux d’endettement maximum des ménages autorisé dans le cadre de l’attribution d’un prêt immobilier, en le faisant passer de 33 % à 35 %. Ces recommandations ont fait l’objet d’une publication officielle le 27 janvier 2021. L’objectif de l’HCSF ? Faciliter l’accès au crédit immobilier des particuliers.

Pour rappel, le taux d’endettement correspond au ratio entre charges fixes (remboursement de crédits…) et le reste à vivre des ménages. Jusqu’en janvier, au-delà de 33 %, les banques considéraient que le risque d’insolvabilité des clients trop élevé, ce qui motivait un refus de prêt.

Désormais, le curseur est donc placé à 35 %, ce qui augmente mécaniquement le nombre de ménages pouvant accéder à un crédit immobilier. Sur le papier du moins, car, dans les faits, peu de banques ont déjà revu leurs conditions d’octroi. Pour remédier à cette frilosité, l’HCSF compte rendre ses recommandations obligatoires dès l’été 2021.

 

Le bon moment pour réaliser un achat immobilier

Si vous n’êtes pas encore propriétaire de votre résidence principale ou si vous souhaitez investir dans l’immobilier pour faire fructifier votre argent, 2021 semble le bon moment pour concrétiser un projet immobilier.

Faisant un véritable pied de nez à la crise sanitaire, l’immobilier se porte bien, rassurant encore et toujours face à l’instabilité économique ambiante. Les records à la baisse des taux des crédits et à l’augmentation du taux d’endettement autorisé pour l’octroi d’un crédit favorisent l’accès au crédit immobilier, condition sine qua non pour réaliser un achat immobilier. Vous envisagez d’acheter un logement neuf pour le louer ? En fonction du secteur et de critères liés au logement et au locataire, vous pouvez parallèlement bénéficier à une réduction d’impôts grâce à la loi Pinel, reconduite jusqu’en 2022.

Vous envisagez d’acheter un logement neuf, veuillez remplir notre formulaire de contact, et un conseiller Wayne Home Investments vous appel afin de prévoir un entretien en agence.